ASP-laina: Opas ensiasunnon ostajille

Hae ASP-lainaa kilpailuttamalla se usean pankin kesken.

asp-laina

ASP-laina

ASP-laina on erityisesti ensiasunnon ostajille suunniteltu lainatuote, joka tarjoaa valtion tukemia etuja asunnon hankkimiseksi.

Jos olet 15-44-vuotias ja et ole aikaisemmin omistanut asuntoa, saatat olla oikeutettu hyödyntämään ASP-järjestelmää.

Sinun tulee avata ASP-tili pankkiisi ja säästää sille vähintään 10 prosenttia tulevan asuntosi hankintahinnasta, jotta voit saada ASP-lainan.

Lainalle on tyypillistä matala korko, ja lisäksi valtio tukee lainaasi korkotuella.

Etuisuuksiin kuuluu myös säästöillesi maksettava veroton korko sekä lisäkorko, mikä tekee ASP-tilistä houkuttelevan säästövälineen.

Säästäessäsi asuntoasi varten, kertyneet varat ja korot auttavat pienentämään lopullisen lainasi määrää.

ASP-lainan ehdot ja hyödyt ovat houkutelleet monia ensiasunnon ostajia ja tarjoavat heille taloudellista joustavuutta.

Lainan korko ja ehdot ovat yleisesti ottaen edulliset ja pankit voivat tarjota lainaa jopa 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta.

Valtiontakaus on toinen etu, jonka avulla voit saada lainan ilman erillisiä vakuuksia tai takaajia, mikä vähentää lainanottajan kustannuksia ja riskejä.

ASP-lainan perusteet

ASP-laina on suunniteltu erityisesti ensiasunnon ostajille tarjoamalla kilpailukykyistä korkoa ja muita etuja.

Tämä vaihtoehto on saatavilla, jos et ole aiemmin omistanut asuntoa ja olet iältäsi 15-44 vuotias.

ASP-tilin avaaminen

Avaamalla ASP-tilin, olet ottamassa ensimmäistä askelta kohti ensiasunnon hankintaa.

ASP-tilin voi avata 15-44-vuotias henkilö, joka täyttää asuntosäästöjärjestelmän ehdot.

Sinun tulee säästää vähintään kahdeksan vuosineljänneksen ajan, ja säästöjen on katettava vähintään 10% asunnon hankintahinnasta, jotta voit saada ASP-lainaa.

ASP-lainan ehdot

ASP-lainaa voit hakea, kun olet säästänyt vaaditun minimaalisen prosenttiosuuden asunnon hankintahinnasta ASP-tilillesi.

Lisäksi ensiasunnon ostajana saat nauttia edullisemmista lainaehdoista ja mahdollisesti valtion takaamasta korontuesta.

ASP-lainan saamiseksi säästösopimuksen ehdot tulee täyttää, ja pankki arvioi lainanhakijan maksukyvyn.

ASP-lainan enimmäismäärä

ASP-lainan enimmäismäärä on tyypillisesti enintään 90% asunnon hankintahinnasta.

Pankki voi tämän lisäksi myöntää ASP-korkotukilainan, joka on asuntokohtainen ja voi vaihdella alueellisesti.

Huomioi, että lainan lopullinen määrä määräytyy asunnon hinnan, säästöjesi ja muiden pankin asettamien ehtojen perusteella.

ASP-lainan korkoedut

ASP-lainan korkoedut ovat merkittävä etu, joka tukee ensiasunnon ostajia taloudellisesti.

Korkokatto ja korkotuki sekä lisäkorko ja valtion tuki ovat tärkeimmät hyödyt, jotka kannattaa ymmärtää.

Korkokatto ja korkotuki

ASP-lainalle on asetettu korkokatto, joka suojaa sinua korkojen nousulta.

Jos lainan viitekorko nousee yli 3,8 %, valtio maksaa 70 % ylittävästä osuudesta korkotukea.

Tämä tuki on voimassa ensimmäiset 10 vuotta lainan nostamisesta.

Lisäkorko ja valtion tuki

Kun säästät ASP-tilille, saat talletuksellesi normaalin talletuskoron lisäksi 4 % lisäkorkoa.

Tämä koskee tallettamisen aloitusta ja sitä seuraavia enintään viittä vuotta.

Valtion tuki muodostuu tästä lisäkorosta ja se maksetaan, kun saavutat säästötavoitteesi ja nostat ASP-korkotukilainan.

ASP-lainan hakuprosessi

Kun haluat hakea ASP-lainaa ensimmäisen omistusasunnon hankinnan tueksi, on tärkeää tuntea hakuprosessin vaiheet ja ehdot.

Tässä osiossa käydään läpi mitä sinun tulee tietää ASP-lainan hakijana ja millaiset ovat lainan hakeminen ja myöntäminen.

Hakukelpoisuus

ASP-säästäminen on suunniteltu esimerkki 15-39-vuotiaille ensiasunnon ostajille.

Sinun tulee avata ASP-tili sopimassasi pankissa ja säästää sille vähintään 10% asunnon hankintahinnasta.

Säästämisen tulee tapahtua vähintään kahdeksan neljänneksen ajan, mutta voit säästää pitempäänkin, mikäli tarvitset enemmän aikaa säästötavoitteesi saavuttamiseen.

Hakijan vaatimukset:

  • Ikä: 15-39-vuotta
  • Säästötavoite: Vähintään 10% ASP-tilillä
  • Säästöaika: Alkaen 8 vuosineljännestä

Säästämisen ohessa, pidä mielessä, että ASP-lainan enimmäismäärä on 90% asunnon hinnasta, mikä sisältää sekä ASP-korkotukilainan että mahdollisen lisälainan.

Lainan hakeminen ja myöntäminen

Kun olet saavuttanut vaadittavan säästösumman, voit hakea ASP-lainaa pankistasi.

Käytännössä tämä tarkoittaa lainahakemuksen täyttämistä ja tarvittavien asiakirjojen toimittamista.

Pankki arvioi sitten hakemuksen ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä.

Lainahakemuksessa tarvittavat tiedot:

  • Henkilötiedot ja taloudellinen tilanne
  • Säästösumma ja säästöaika
  • Asunnon tiedot ja hankintahinta

Pankkioperaation jälkeen, jos laina myönnetään, saat ASP-lainan valtiontakauksen kera, joka vähentää lainaan liittyvää riskiä sekä mahdollisesti korkeampaa korkoa.

Lainan ehdot, kuten korkokatto ja takaisinmaksuaika, määräytyvät lainan myöntämisen yhteydessä.

ASP-lainan käyttökohteet

ASP-laina, eli asuntosäästöpalkkiolaina, on tarkoitettu erityisesti ensiasunnon ostajille Suomessa. Tämä lainamuoto auttaa sinua kerryttämään tarvittavaa omarahoitusosuutta ja tarjoaa valtion tukemia etuja lainan koroissa.

Asunnon ostaminen

Ostettavan asunnon hankintahintaan sinun tulisi säästää vähintään 10 prosenttia ASP-tilin kautta, jotta voit saada ASP-lainan.

Lainan enimmäismäärä riippuu asunnon sijainnista ja hinta voi vaihdella.

Kun olet säästänyt sopivan summan rahaa:

  • Asunnon hinta: ASP-laina kattaa jopa 90% asunnon hinnasta, mukaan lukien mahdolliset lisälainat.
  • Omarahoitusosuus: Sinun asunnon omavaraisuuden tulee olla vähintään 10% ostettavan asunnon hinnasta.

Rakentaminen ja remontointi

Jos aikeenasi on rakentaa tai remontoida, voit myös käyttää ASP-lainaa näihin tarkoituksiin.

Lainan ehdot ovat pitkälti samat kuin asunnon ostamisessa, ja lainan määrä määräytyy projektin kokonaiskustannusten perusteella.

  • Rakentaminen: Voit saada ASP-lainaa uuden asunnon rakentamiseen.
  • Remontointi: ASP-lainaa voidaan myöntää myös vakituisen asunnon perusparannukseen.

Muista, että ASP-lainan saamisen edellytyksenä on aina ASP-tilin olemassaolo ja säästöjen kerryttäminen sille sovittujen ehtojen mukaan.

ASP-säästäminen

ASP-säästämisen avulla voit kerryttää varallisuutta ensimmäisen omistusasunnosi hankintaa varten.

Tämä järjestelmä on suunniteltu tarjoamaan valtion korkotukea ja taloudellista hyötyä ASP-säästäjälle.

Talletukset ja niiden ehdot

Kun avaat ASP-tilin, sitoudut tallettamaan rahaa tilillesi säännöllisin väliajoin.

ASP-tilille on tehtävä:

  • Vähintään: 150 euroa
  • Enintään: 3 000 euroa
  • Talletusten määrä: Kahdeksan talletusta kolmen kuukauden välein

Ehtona on myös, että olet ensiasunnon ostaja ja iältäsi 15–39-vuotias.

Säästämisen aikataulu

ASP-säästämisen aikataulun aikana:

  1. Voit avata ASP-tilin heti, kun täytät 15 vuotta.
  2. Täytyy säästää vähintään kahdeksan neljännesvuosittain tehtävää talletusta ennen kuin voit hyödyntää valtion tukemaa ASP-lainaa.
  3. Säästöaika voi kestää: Useita vuosia. Aikaisin lainaa voi hakea kahdeksan talletuksen jälkeen.

Muista, että mitä aikaisemmin aloitat säästämisen ASP-tilillä, sitä nopeammin voit hyödyntää ASP-lainan edut ensiasunnon hankinnassa.

ASP-lainan hyödyt

ASP-laina tarjoaa sinulle useita taloudellisia etuja, jotka voivat helpottaa ensiasunnon ostamista. Erityisesti ASP-lainan korkoeduista hyödyt merkittävästi.

Korkoetuja vertailtaessa

ASP-lainan korko koostuu viitekorosta ja pankin marginaalista. ASP korkotukilaina on erityisesti suunniteltu ensiasunnon ostajille, ja sen korko on tyypillisesti markkinakorkoja matalampi.

Lisäksi kun säästät ASP-tilille, saat säästöillesi verotonta lisäkorkoa.

Maksuton valtiontakaus on yksi ASP-lainan merkittävimmistä eduista, jonka ansiosta et tarvitse muita vakuuksia lainalle.

Tämä maksuttoman valtiontakauksen tarjoama turva voi olla jopa 25 prosentin suuruinen asunnon kauppahinnasta, millä vähennät normaalisti tarvittavien vakuuksien määrää.

ASP-laina myös mahdollistaa valtion korkotuen ensimmäisen kymmenen vuoden aikana. Tämä tarkoittaa, että osan korosta maksaa valtio puolestasi.

Tämä tekee ASP-lainasta houkuttelevan vaihtoehdon ensiasunnon ostajalle, koska se keventää lainan kustannuksia merkittävästi alkuvuosina.

Kunnalliset erot ASP-lainassa

ASP-lainan ehdot voivat vaihdella kunnittain, joten on tärkeää tuntea sijaintikuntasi vaikutus lainan myöntämiseen ja sen ehdoissa.

Sijaintikunnan vaikutus

Kun harkitset asunnon ostamista ASP-lainan turvin, sijaintikunta on yksi merkittävimmistä tekijöistä.

Kunnat, kuten Espoo, Vantaa ja Kauniainen, tarjoavat usein kattavampia etuuksia suuren väestönsä ja taloudellisen vetovoiman ansiosta.

Näillä alueilla lainan enimmäismäärä voi olla korkeampi, mikä heijastelee asuntomarkkinoiden korkeampia hintoja.

Sen sijaan Tampere ja Turku sekä monet muut kunnat, jotka eivät sijaitse pääkaupunkiseudulla, saattavat asettaa toisenlaisia rajoituksia ja edellytyksiä ASP-lainalle.

Kunnon taloudelliset resurssit, väestöpohjan koko ja alueellinen politiikka voivat vaikuttaa ASP-lainaan liittyviin sääntöihin ja suosituksiin.

Vaikka ASP-lainan perusperiaatteet ovat valtakunnallisesti samat, asunnon sijaintikunta voi vaikuttaa myös tarjolla oleviin korkotukietuihin ja valtiontakauksen suuruuteen.

Sinun tulee selvittää oman kunnan asuntosijoittamista tukevat mahdollisuudet, sillä nämä voivat olla ratkaisevia tekijöitä asuntoa valittaessa ja ASP-lainaa hakiessa.

ASP-lainan rajoitukset

ASP-laina tarjoaa etuja ensiasunnon ostajalle, mutta sen saamiseen liittyy tiettyjä ehtoja ja rajoituksia, jotka vaikuttavat sekä lainan määrään että sen saantiin. On tärkeää ymmärtää nämä rajoitukset ennen ASP-säästämisen aloittamista ja lainahakemuksen tekemistä.

Ikärajoitukset

ASP-lainaa voi saada vain tietyssä iässä olevat henkilöt.

Sinun tulee olla 18-39-vuotias lainaa hakiessasi. Jotta voit aloittaa ASP-säästämisen ja olla oikeutettu lainaan, sinun on avattava ASP-tili ennen kuin täytät 40 vuotta.

Lainan määrään liittyvät rajoitukset

ASP-lainan enimmäismäärä on sidoksissa paitsi pankin myöntämiin ehtoihin, myös säästöjäsi koskeviin sääntöihin.

Lainan maksimimäärä on alueesta riippuen 60 000 euroa, mutta suuremmissa kaupungeissa lainasumma voi olla suurempi.

Lainan määrä lasketaan niin, että ASP-tilillä olevat hyväksytyt säästöt kerrotaan yhdeksällä, mikä määrittää lainan enimmäismäärän.

ASP-tilin siirtäminen

Kun olet päättänyt siirtää ASP-tilisi toiseen pankkiin, prosessi on suoraviivainen ja tärkeät historiatiedot siirtyvät mukana.

Pankista toiseen siirtyminen

ASP-tilisi siirtäminen yhdeltä rahalaitokselta toiselle on mahdollista talletusaikanasi.

Tämän toimenpiteen voi suorittaa missä vaiheessa tahansa ennen kuin otat ASP-lainan. Ole yhteydessä pankkiin, jonne olet siirtämässä tilisi, ja sopikaa yhdessä siirtoprosessista.

  • Siirtämisprosessi:
    1. Ota yhteyttä pankkiin, johon toivot siirtää tilisi.
    2. Sovi siirrosta ja sen ehdoista uuden pankin kanssa.
    3. Varmista, että kaikki tarvittavat historiatiedot siirtyvät uuteen pankkiin.
    4. Huolehdi, että ASP-tilisi on aktiivinen ja siirretty ennen kaupantekohetkeä, jos olet ostamassa asuntoa.

Muista, että ASP-tilillä olevalle säästösummallesi saamaasi lisäkorkoa maksetaan vain, kun kaikki ehdot täyttyvät ja siirto on tehty asianmukaisesti.

Huolellinen valmistautuminen ja yhteistyö pankkien kanssa takaavat sujuvan siirron ja että voit hyödyntää ASP-lainaa kun on oikea aika asunnon ostamiselle.

Verotus ja ASP-laina

ASP-laina tarjoaa nuorille ensiasunnon ostajille verotuksellisia etuja, jotka tekevät asuntosäästämisestä houkuttelevampaa. Korkotulojen verovapaus ja mahdollisuus vähentää asuntolainan koroista muodostavat keskeisen osan ASP-lainan verotukseen liittyvistä hyödyistä.

ASP-lainan verovähennysoikeus

Kun otat ASP-lainan, korot ovat lähtökohtaisesti verovähennyskelpoisia.

Tämä tarkoittaa, että voit vähentää verotettavasta tulostasi asuntolainan korkomenot.

ASP-tilillesi maksettu veroton 1 prosentin talletuskorko on oma etunsa, kun taas lainan korot ovat erillinen vähennyskelpoinen kulu verotuksessasi.

Lisäksi, mikäli täytät ASP-säästämisen ehdot, voit saada säästöillesi 2–4 prosentin lisäkoron, joka myös on verovapaa etu.

Tässä prosessissa on tärkeää muistaa, että sinun pitää säilyttää ASP-tilin ehdot.

Ensimmäisen asunnon hankinnassa kaksi ASP-lainaa ei ole mahdollista; voit hyötyä verovähennysoikeudesta vain yhdelle ASP-lainalle.

ASP-lainaan liittyvä lainsäädäntö

ASP-laina on erityinen lainatuote, joka on suunniteltu ensiasunnon ostajille tukemaan nuorten mahdollisuuksia päästä asunnon omistajaksi. Lainan ehdot, edut ja säännökset määritellään selvästi Suomen lainsäädännössä.

Lainan kehitys ja tulevat muutokset

Asuntosäästöpalkkiolaki (1634/1992) on keskeinen asp-lainan sääntelyä määrittävä laki. Sen tavoitteena on parantaa nuorten ensiasunnon hankkimisedellytyksiä asuntosäästämisen kautta. Lainan saaminen edellyttää, että olet 15-44-vuotias ja et ole omistanut asuntoa aiemmin.

  • ASP-tilin avaaminen: Sinun tulee avata ASP-tili, jolle säästät vähintään 10% asunnon hankintahinnasta.
  • Valtiontakaus: ASP-lainaan liittyy valtiontakaus, mikä vähentää pankin riskiä ja mahdollistaa lainan myöntämisen edullisemmilla ehdoilla.
  • Korko-etuudet: ASP-tilille maksettavalle säästösummalle kertyy verotonta korkoa ja valtio maksaa lisäkoron, kun ehdot täyttyvät.
  • Lainan määrä: Sinun on mahdollista saada maksimissaan ASP-lainaa, jonka määrä määrittyy säästämäsi summan ja asunnon hankintahinnan perusteella.

On tärkeää olla tietoinen, että lainsäädäntö voi muuttua. Nämä muutokset voivat vaikuttaa ASP-lainaan liittyviin etuihin tai vaatimuksiin. Varmista aina lainan ehdot ja mahdolliset tulevat muutokset pankistasi tai viranomaisilta.

ASP-laina usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Lue myös nämä

Sorry, we couldn't find any posts. Please try a different search.