Rakennuslaina

Hae rakennuslaina oman kodin rakentamiseen. Rakennuslainaa voi hakea vakuuksilla tai ilman.

rakennuslaina

Rakennuslaina rakentamiseen

Rakennuslaina on rahoitusratkaisu, jolla voit kattaa uuden talon, asunnon tai muun kiinteistön rakentamisen tai peruskorjauksen kustannukset.

Kun suunnittelet oman asunnon tai vaikkapa mökin rakentamista, saatat tarvita ulkopuolista rahoitusta projektin toteuttamiseen.

Rakennuslaina eroaa tavallisesta asuntolainasta siinä, että se on usein lyhennysvapaata rakennusaikaa, ja maksat ainoastaan korkoja tässä vaiheessa.

Lainaa haettaessa on tärkeää vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjouksia.

Markkinoilla on palveluita, jotka auttavat lainan kilpailuttamisessa ja useiden lainatarjousten saamisessa nopeasti ja vaivattomasti.

Tällaiset palvelut voivat kilpailuttaa hakemuksesi lukuisilla luotonmyöntäjillä, mikä säästää aikaa ja mahdollisesti johtaa edullisimpien lainaehtojen löytymiseen.

Oikeanlainen rakennuslaina on olennainen osa rakennushankkeen onnistumista ja taloudellista hallintaa.

Tässä prosessissa ottamasi laina voi mukautua tarpeisiisi ja tarjota joustavuutta, kuten lyhennysvapaita kausia rakentamisen aikana.

Kun talous on hyvässä tasapainossa, voit suunnitella lainan takaisinmaksua siten, että se sopii yhteen tulevien tulovirtojesi kanssa.

Rakennuslainan perusteet

Rakennuslaina on keskeinen rahoitusmuoto, kun suunnittelet oman kodin rakentamista tai suuria remontteja.

Lainan ehdot, korko ja takaisinmaksuaika määrittävät, miten voit hahmottaa rahoituksen koko projektin elinkaaren ajan.

Rakennuslainan määritelmä

Rakennuslaina on tarkoitettu erityisesti talon rakentamiseen, remontointiin tai ostamiseen.

Laina voi kattaa laajan kirjon kuluja aina tontin hankinnasta rakennustöiden loppuunsaattamiseen.

Rakennuslainan ehdot

Lainan ehtoihin vaikuttavat hakijan taloudellinen tilanne ja mahdolliset vakuudet.

Tärkeä tekijä on lainakatto, joka määrää kuinka suuren lainan voit saada suhteutettuna omaan säästöön ja hankinnan kokonaiskustannuksiin.

Rakennuslainan korko

Lainan korko määräytyy usein markkinatilanteen mukaan ja se voi olla joko kiinteä tai vaihtuva.

Korkoihin vaikuttaa myös laina-ajan pituus ja lainanottajan luottotiedot.

Lainan takaisinmaksuaika

Rakennuslainan takaisinmaksuaika on yleensä pitkä, jopa useita vuosikymmeniä, mikä mahdollistaa joustavuuden lainan lyhennyksissä.

Rakennuslainan laskuri

Rakennuslaina laskuri on työkalu, jonka avulla saat arviot kuukausieriin ja lainan kokonaiskustannuksiin.

Laskurilla voit testata erilaisia skenaarioita ja löytää taloutesi kannalta sopivat ehdot.

Rakennusprojektin kustannusarvio

Rakennusprojektin kustannusarvio on keskeinen dokumentti lainaa hakiessasi.

Se auttaa arvioimaan projektin kaikki kustannukset ja toimii suunnitelmana rahoituksen suhteen.

Arvion tulee sisältää tarkka luettelo kaikista projektiin liittyvistä kuluista.

Rakennuslainan vakuudet

Kun haet rakennuslainaa, vakuudet ovat keskeinen osa lainanhakuprosessia. Ne antavat pankille turvaa lainan takaisinmaksusta ja vaikuttavat tarjottavan lainan ehtoihin.

Vakuuden merkitys

Vakuus on lainanantajalle turva lainasumman maksamattomuuden varalta.

Vakuuden avulla saatat saada paremmat lainaehdot, kuten edullisemman koron, sillä pankki arvioi lainan riskiä pienemmäksi.

Mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin, vakuus toimii lainan kattamiseen.

Vakuuden vaihtoehdot

Monenlaiset omaisuuserät voivat toimia vakuutena:

  • Oma tai perheen asunto: Jos sinulla on jo omaa asuntoa, voit käyttää sen vakuutena rakennuslainalle.
  • Tontti: Rakentamisen kohteena oleva tontti itsessään voi myös toimia vakuutena.
  • Muut kiinteistöt tai sijoitusomaisuus: Voit käyttää vakuutena myös muita omistamiasi kiinteistöjä tai sijoitusomaisuutta.

Lainanantajat arvioivat vakuuksien arvon ja vaaditun lainan määrän suhdetta, joten on tärkeää, että omarahoitusosuutesi ja vakuutesi ovat riittävät.

Rakennuslaina ilman vakuuksia

Jos sinulla ei ole tarjota perinteisiä vakuuksia, on tietyissä tapauksissa mahdollista hakea rakennuslainaa ilman vakuuksia.

Tämä vaihtoehto voi olla kuitenkin kalliimpi korkeamman koron ja muiden lainanhoitokulujen muodossa, ja se edellyttää usein erinomaista luottoluokitusta ja vakaata taloudellista tilannetta.

Rakennuslainan hakeminen

Kun suunnitelmissasi on rakentaa tai peruskorjata oma koti, rakennuslainan hakeminen on ensiarvoisen tärkeää projektisi rahoituksen varmistamiseksi.

Tässä osiossa käymme läpi, kuinka voit hakea rakennuslainaa, millainen rooli pankilla on lainanmyöntämisessä, sekä minkälaisia rakennuslainoja on hyväksyttävissä.

Lainan hakuprosessi

Rakennuslaina haetaan täyttämällä pankin tarjoama lainahakemus.

Prosessi alkaa arvioimalla lainatarve, jonka voit usein laskea käyttämällä pankin verkkosivuilla olevaa kustannuslaskuria.

Pankit tarjoavat yleensä selkeät ohjeet lainan hakemiseen, ja hakuprosessi on suunniteltu nopeaksi, jotta projektisi ei viivästy.

  1. Arvioi lainan tarve
  2. Täytä hakemus
  3. Odota lainapäätöstä

Pankin rooli

Pankki tutkii hakemuksesi ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä.

On tärkeää, että taloutesi on kunnossa ja tulosi sekä menosi ovat tasapainossa, sillä tämä vaikuttaa pankin päätökseen merkittävästi.

Pankki voi myös tarjota neuvontaa lainan ehtojen ja takaisinmaksusuunnitelman suhteen.

  • Pankki arvioi taloudellisen tilanteesi
  • Pankki päättää lainan ehdoista

Hyväksyttävät rakennuslainat

Rakennuslaina voidaan myöntää monenlaisiin projekteihin, suuremmista kuten uuden talon rakentamiseen, tai pienempiin, kuten terassin pystyttämiseen.

Lainakaton, eli maksimilainamäärän voit selvittää pankistasi, ja tämä summa määräytyy oman pääoman ja tulojesi perusteella.

  • Laina uuden talon rakentamiseen
  • Laina peruskorjaukseen
  • Laina pienempiin rakennusprojekteihin

Rakennuslainan haku vaatii hyvää suunnittelua ja realistista talousarviota.

On kannattavaa keskustella pankin kanssa omista suunnitelmistasi, jotta löydät juuri sinulle sopivan ratkaisun.

Rakentamisen rahoitus käytännössä

Rakentamisen rahoitus on prosessi, joka vaatii huolellista suunnittelua ja ymmärrystä siitä, miten ja milloin rahoitus tulee kattamaan hankkeesi kulut.

Rahoituksen suunnittelu

On tärkeää laatia tarkka kustannusarvio rakennushankkeellesi.

Usein pankit tarjoavat laskureita, jotka auttavat arvioimaan kokonaiskustannuksia ja lainan määrää.

Suunnitteluvaiheessa on hyvä tutustua erilaisiin rakennuslainavaihtoehtoihin ja niiden ehtoihin, kuten:

  • Korkoja: Vertaile lainojen korkoja, jotta saat mahdollisimman edullisen rahoituksen.
  • Maksuaikataulu: Selvitä, kuinka lainan takaisinmaksu sovitetaan rakentamisen aikatauluun.

Rakennuslainan nostaminen

Kun rakennuslainan hakemus on hyväksytty, rahoitusliikkeestä saatetaan antaa tarjous. Tarjous sisältää nostoaikataulun ja muut ehdot.

Yleensä nostoja voidaan tehdä erissä rakennusprojektin edetessä.

Esimerkiksi:

  • Ensimmäinen nosto: Voit saada esimerkiksi 50 000 euroa tontin hankintaan.
  • Seuraavat nostot: Tapahtuvat edistymisen mukaan ja voivat olla esimerkiksi 30 000 euroa kerrallaan.

Oman kodin rakentaminen ja rahoitus

Oman kodin rakentamisen rahoitus eroaa perinteisestä asuntolainasta. Lainalle voi olla useita eri korkoja ja maksuehtoja rakennusaikana.

Hyväksyttyäsi rakennuslainan tarjouksen, voit käynnistää oman omakotitalon rakennusprojektin.

Tämän jälkeen tulee:

  • Rahoituksen käyttö: Käytä rakennuslainaa suunnitellulla tavalla ja pidä talousarvio ajan tasalla.
  • Lisäkulut: Ota huomioon mahdolliset lisäkustannukset, jotka voivat vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Rakennuslaina usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Lue myös nämä

Remonttilaina