Pankkilaina

Voit hakea pankkilainaa vakuuksilla tai ilman vakuuksia. Hae lainaa valitsemastasi pankista näiden ohjeiden avulla.

pankkilaina

Pankkilaina

Pankkilaina voi olla monelle paras ratkaisu silloin, kun tarvitaan suurempaa rahasummaa esimerkiksi asunnon tai auton hankintaan.

Kun sinulla on sopivat vakuudet, pankkilaina voi olla edullisempi vaihtoehto kuin vakuudettomat kulutusluotot. Pankki saa varmuuden lainan takaisinmaksusta.

Usein lainan saaminen pankista voi myös kerryttää OP-bonuksia osuuspankin omistaja-asiakkaalle, mikä tuo lisäetua.

Vakuudeton pankkilaina taas sopii tilanteisiin, joissa et halua tai pysty asettamaan vakuuksia.

Tällaiset lainat voidaan myöntää nopeasti ilman, että sinun tarvitsee luopua omaisuudestasi lainan vakuudeksi.

Voit hakea vakuudetonta lainaa esimerkiksi S-Pankista, joka tarjoaa lainoja aina 50 000 euroon asti ilman vakuuksia tai takaajia.

Lainan hakuprosessi on muuttunut joustavammaksi, ja voit useimmiten hakea pankkilainaa kätevästi verkossa pankkitunnuksilla.

Muista kuitenkin vertailla eri pankkien lainatarjouksia huolellisesti löytääksesi sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon.

Jos sinulla on ongelmia lainan takaisinmaksun kanssa, ota yhteys pankkiisi ajoissa löytääksesi ratkaisun yhdessä.

Pankkilainat

  • Pankkilaina voi olla edullisempi, jos sinulla on vakuudet.
  • Vakuudettomia lainoja saa nopeasti ilman omaisuuden käyttöä vakuutena.
  • Lainaa kannattaa hakea ja kilpailuttaa verkossa pankkitunnuksilla.

Pankkilainan perusteet

Pankkilainan kanssa sinun täytyy ymmärtää lainan määritelmä, erilaiset lainat, hakeminen ja takaisinmaksu. Korot ja kustannukset ovat tärkeä osa lainapäätöstä, joten lainojen vertailu on tärkeää.

Pankkilainan määritelmä

Pankkilaina on rahoitusmuoto, jonka voit saada pankilta erilaisten tarpeiden kattamiseksi.

Se voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudellinen laina tarvitsee vakuuksia, kuten kiinteistöjä, ja vakuudeton laina ei vaadi vakuuksia, mutta sen korko voi olla korkeampi.

Pankkilainan suuruus, korko ja takaisinmaksuaika vaihtelevat hakijan taloudellisen tilanteen mukaan.

Lainatyypit

Pankkilainat voidaan jakaa useisiin tyyppeihin.

Asuntolaina on yleisin ja sitä käytetään kodin ostamiseen.

Kulutusluotto kattaa päivittäiset kulut ja suuremmat hankinnat.

Opintolaina auttaa opiskeluiden rahoittamisessa.

Joustoluotto tarjoaa joustavuutta ja mahdollisuuden nostaa rahaa tarpeen mukaan. Lainat voivat olla myös vakuudellisia tai vakuudettomia.

Lainan hakeminen

Pankkilainan hakeminen alkaa lainahakemuksen täyttämisellä. Verkkopankkitunnukset ovat usein vaadittuja hakemukselle.

Hakemukseen tulee liittää tarvittavat tiedot, kuten tulot, menot ja mahdolliset vakuudet.

Joissakin tapauksissa rinnakkaishakija voi parantaa mahdollisuuksiasi saada laina. Suomalainen henkilötunnus on yleensä myös pakollinen.

Lainasumma ja takaisinmaksu

Lainasumma määräytyy tarpeesi mukaan. Pankit tarjoavat lainoja erilaisilla maksuaika- ja takaisinmaksuehdoilla.

Takaisinmaksuaika voi vaihdella kuukausista vuosiin, ja se määrittelee kuukausierän suuruuden.

Joissain tapauksissa voit sopia lyhennysvapaista kausista, jolloin maksat ainoastaan korot. Osamaksuvaihtoehtoina voivat olla myös kiinteät tai joustavat kuukausierät.

Todellinen vuosikorko ja sen merkitys

Korko on merkittävä tekijä pankkilainassa.

Nimelliskorko kertoo varsinaisen korotetun summan, mutta todellinen vuosikorko ottaa huomioon muutkin kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitomaksut.

Euribor, esimerkiksi euribor 12 kk, toimii usein viitekorkona, johon marginaali lisätään. Korko vaikuttaa kuukausierän ja takaisinmaksuaikaan huomattavasti.

Lainan kustannukset

Lainan kokonaiskustannukset sisältävät koron lisäksi myös muut maksut.

Avausmaksu on kertaluonteinen kulu lainan myöntämisestä, ja tilinhoitomaksu on usein kuukausittainen.

Esimerkkikorko voi auttaa arvioimaan lainan kustannuksia paremminkin. Kustannusten ymmärtäminen on tärkeää, jotta voit arvioida lainan sopivuuden omaan taloustilanteeseesi.

Lainojen vertailu

Lainojen vertailu on tärkeää oikean pankkilainan valinnassa. Kilpailuttaminen auttaa löytämään parhaat ehdot ja alhaisimman koron.

Lainankilpailuttaja-sivustot tarjoavat ajankohtaisia tietoja eri pankkien lainoista ja niiden ehdoista.

Lainatarjouksia voi pyytää useammalta pankilta, jotta näet eri vaihtoehdot. Kilpailuttamalla löydät parhaan pankkilainan ja säästät rahaa pitkällä aikavälillä. Voit myös harkita pankkilaina ilman liitteitä, luottotietoja tai vakuuksia, jos sinulla on haasteita täyttää perinteiset vaatimukset.

Pankkilainat ilman vakuuksia

Vakuudettomat pankkilainat tarjoavat joustavan rahoitusvaihtoehdon ilman tarvetta asettaa omaisuutta vakuudeksi.

Ne ovat usein saatavilla pienemmille lainasummille ja lyhyemmille laina-ajoille.

Vakuudettoman lainan ehdot

Vakuudottomat lainat ovat houkuttelevia, koska niiden saaminen ei vaadi omaisuuden asettamista pantiksi.

Luottotiedot ovat kuitenkin kriittisiä, sillä lainanantajat arvioivat hakijan maksukykyä niiden perusteella, mikä vaikuttaa mahdollisuuteen saada pankkilainaa.

Lainan ehdot sisältävät myös usein korkeamman koron verrattuna vakuudelliseen lainaan.

Lainasumma: Tavallisesti 1 000 € – 60 000 € Laina-aika: 12 – 240 kuukautta Korko: Yleensä 4 – 20 %

Lainan ottaminen verkossa (verkko- ja verkkopankki) on yleistä, ja hakuprosessi on yleensä nopea ja vaivaton.

Vakuudottoman lainan edut ja haitat

Edut:

  • Ei tarvitse vakuuksia.
  • Nopeampi hakuprosessi.
  • Voidaan käyttää moniin tarkoituksiin, kuten kodin remonttiin tai matkoihin.

Haasteet:

  • Korkeammat korot: Ilman vakuuksia lainanantaja ottaa suuremman riskin, mikä näkyy korkeammissa koroissa.
  • Luottotiedot ratkaisevat: Maksuhäiriömerkinnät voivat estää lainan saannin tai nostaa korkoa.

On tärkeää harkita huolellisesti omaa maksukykyä ja varmistaa, että voi maksaa lainan takaisin sovitusti.

Tarjoukset ja tarjousten ehdot

Lainatarjousten vertailu kannattaa. Verkkopalvelut ja lainanvälittäjät auttavat kilpailuttamaan lainat ja löytämään parhaat ehdot:

  • Tarjoukset jopa 23 pankilta.
  • Ei sido mihinkään ja palvelu on ilmainen.
  • Vakuudeton laina jopa 60 000 € asti.
  • Arvioitu kuukausierä lasketaan etukäteen, mikä auttaa budjetoinnissa.

Lainan hakeminen verkossa on helppoa ja nopeaa, ja voit vertailla tarjouksia muutamassa minuutissa. Muista tarkistaa ehdot huolellisesti, ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen.

Vakuudelliset pankkilainat

Vakuudellinen pankkilaina tarjoaa edullisemman koron ja suuremmat lainasummat verrattuna vakuudettomiin lainoihin. Tämän tyyppisen lainan saamiseksi tarvitset vakuuden, kuten asunnon, metsää tai auton.

Vakuudellisen lainan pääpiirteet

Vakuudellisten lainojen korko on yleensä matalampi, koska lainalle annetaan vakuus.

Vakuudet voivat olla fyysisiä esineitä, kuten kiinteistöjä tai ajoneuvoja, tai taloudellisia vakuuksia, kuten säästöjä tai sijoituksia.

  • Edullisempi korko: Pankit tarjoavat matalampaa korkoa, koska riski on pienempi.
  • Suuremmat lainasummat: Voit saada lainaa suurempiin hankintoihin, kuten asunnon ostoon tai isoon remonttiin.
  • Pitkät maksuaikataulut: Lainaa voi maksaa takaisin useiden vuosien aikana.

Vakuudellinen asuntolaina

Asuntolainat ovat yleisimpiä vakuudellisia lainoja. Asunto toimii tällöin lainan vakuutena. Tämä mahdollistaa suuremmat summat ja pidemmän takaisinmaksuajan.

Keskeiset kohdat:

  • Asunnon osto: Asuntolainat mahdollistavat isojen ostojen rahoituksen.
  • Remontit: Matala korko tekee suurien remonttien rahoittamisesta edullisempaa.
  • Valtion takaamat lainat: Suomessa on mahdollista saada valtion takaama asuntolaina, jolloin valtio toimii osittain lainan takaajana.

Ajoneuvolainat

Ajoneuvolainoja haetaan usein auton tai muun ajoneuvon hankintaan. Ajoneuvo toimii lainan vakuutena, mikä alentaa korkokustannuksia.

Tärkeimmät seikat:

  • Auton osto: Vakuudellinen ajoneuvolaina antaa mahdollisuuden ostaa uusi tai käytetty auto edullisemmin.
  • Matala korko: Vakuus pienentää pankin riskiä ja alentaa korkoa.
  • Erilaiset ajoneuvot: Lainaa voi käyttää myös muiden ajoneuvojen, kuten veneiden, hankintaan.

Lainojen hakuprosessi

Lainahakemus voi vaikuttaa monimutkaiselta, mutta ymmärtämällä sen vaiheet ja tietämällä, että lainaa voi hakea helposti verkossa, voi tehdä prosessista sujuvamman. Avaamme nyt kuinka hakemus täytetään, kuinka pitkään päätöksenteossa kestää, ja miten lainanmaksu järjestetään.

Lainahakemuksen täyttö

Lainan hakeminen alkaa lainahakemuksen täyttämisellä. Usein tämä tapahtuu netistä pankkien verkkosivuilla tai verkkopankissa.

Hakemuksessa kysytään henkilö- ja taloustietoja, kuten kuukausitulot ja asumiskulut.

Tarvitset pankkien tunnukset päästäksesi verkkopankkiin. Näiden kanssa voit myös hyväksyä sopimuksen. Joissakin tapauksissa asiakaspalvelupisteessä voi auttaa tarvittaessa.

Huolehdi, että kaikki tiedot ovat oikein, sillä virheelliset tiedot voivat viivästyttää päätöstä.

Päätöksenteko ja lainasopimus

Kun hakemus on lähetetty, pankki käsittelee sen ja tekee lainapäätöksen. Tavallisesti saat vastauksen nopeasti, jopa saman päivän aikana.

Joissain tapauksissa voi kuitenkin kestää useampi päivä, riippuen lainan määrästä ja haetun lainan tyypistä.

Hyväksytty lainapäätös johtaa lainasopimuksen allekirjoittamiseen, joka tapahtuu yleensä pankkien tunnuksilla netissä.

Jos lainaan vaaditaan vakuuksia, ne varmistetaan tässä vaiheessa. Vuorovaikutus pankin asiakaspalvelun kanssa voi olla tarpeen tarkentavien kysymysten yhteydessä.

Lainanmaksujen hallinta

Kun laina on hyväksytty ja allekirjoitettu, alkaa takaisinmaksu.

Maksuerä määräytyy lainan määrän, koron ja maksuaikataulun mukaan.

Voit hallita ja seurata maksujasi verkkopankissa, s-mobiilissa tai asiakaspalvelupisteessä.

Kuukausierä maksetaan sovittuna päivänä joka kuukausi.

Joissain tilanteissa voit hakea lyhennysvapaata, jolloin maksat vain koron.

On tärkeää suunnitella rahoitus ja maksuaikataulu siten, että taloutesi pysyy tasapainossa.

Lainaa yhdessä perheen tai ystävän kanssa voi olla vaihtoehto, jos yhteiset tulot tukevat takaisinmaksua.

Lainan Kilpailuttaminen

Lainan kilpailuttaminen auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen pankkilainan. Tässä osiossa käsitellään lainatarjouksia ja kilpailuttamisen vaiheita.

Lainatarjousten vertailun merkitys

Lainatarjousten vertailu on tärkeä askel oikean pankkilainan valinnassa.

Eri pankit, kuten Nordea ja Bank Norwegian, tarjoavat erilaisia lainaehtoja ja korkoja. Vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman ratkaisun.

Kun vertailet lainatarjouksia, kiinnitä huomiota korkoihin, tilinhoitomaksuihin ja laina-aikaan.

Pienellä erolla korossa voi olla suuri vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Esimerkiksi, jos pankkilainan korko on 2 % vs 3 %, voit säästää tuhansia euroja.

Älä unohda myös muita kuluja, kuten avauksen ja tilinhoidon maksut. Lainavertailu auttaa kokonaiskustannusten hahmottamisessa.

Kilpailuttamisen Vaiheet

Kilpailuttaminen alkaa sen määrittämisellä, millaista lainaa tarvitset. Tämän jälkeen vertailet lainavälittäjien tarjouksia.

  1. Määrittele tarpeesi: Kuinka paljon tarvitset lainaa? Mikä on sopiva laina-aika?
  2. Hae tarjouksia: Käy eri lainaajien sivuilla ja pyydä tarjoukset. Voit käyttää lainalaskuria kuluarvioiden tekoon.
  3. Vertaa tarjouksia: Tee lainavertailu huolellisesti. Tarkista korko, tilinhoitomaksu ja takaisinmaksuaika.
  4. Kysy kysymyksiä: Ota yhteyttä pankkeihin, jos jokin asia ei ole selvä. Voit tehdä lainavertailun ja käyttää lainalaskuria arvioidaksesi eri vaihtoehtoja. Hyvä lainavälittäjä neuvoo sinua kilpailuttamisen kaikissa vaiheissa.

Riskit ja ongelmien ratkaiseminen

Pankkilainan ottaminen kannattaa tehdä harkiten, sillä siihen liittyy monia riskejä. Seuraavissa osioissa käsitellään lainan takaisinmaksuun liittyviä haasteita sekä taloudenhallintaa lainanoton aikana.

Usein kysytyt kysymykset pankkilainoista käsittelevät muun muassa lainan hakemisen vaatimuksia, haettavaa lainasummaa, lainan saamiseen kuluvaa aikaa sekä lainanhakijoiden kelpoisuuskriteereitä.

Lainan takaisinmaksun vaikeudet

Lainan takaisinmaksu voi muuttua haastavaksi monista syistä.

Työttömyys tai työkyvyttömyys voivat aiheuttaa tilanteita, joissa tulot vähenevät huomattavasti. Tällöin on vaikeaa suoriutua kuukausittaisista lainanlyhennyksistä.

Inflaatio ja korkojen nousu vaikuttavat myös lainanhoitokuluihin.

Korkeammat korot tarkoittavat, että maksuerät kasvavat, mikä lisää taloudellista painetta.

Maksuhäiriöt voivat johtaa luottotietojen heikentymiseen, mikä vaikeuttaa uusien lainojen saamista tulevaisuudessa.

Tilanteen kohdatessa kannattaa aina ottaa yhteys pankkiin mahdollisimman pian.

Pankit voivat tarjota takaisinmaksuturvaa tai neuvotella maksujärjestelyistä, jotta vältytään suuremmilta ongelmilta.

Oma säästöjä voi käyttää kulujen kattamiseen, jos tilanne käy vaikeaksi.

Talous ja lainanotto

On tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ennen lainanottoa. Mieti huolella, kuinka paljon voit realistisesti maksaa takaisin joka kuukausi.

Kulutusluottojen ja pikalainojen ehdot ja korkokulut tulee tutkia tarkasti.

Kuluttajan tulisi tehdä budjetti, johon otetaan huomioon kaikki tulot ja menot.

Rahoitusmarkkinat voivat olla muuttuvia, joten tilausten ja pitkän aikavälin suunnitelmien tekeminen on olennaista.

Suuret taloudelliset muutokset, kuten inflaatio, voivat vaikuttaa ostovoimaan ja kykyyn maksaa lainaa takaisin.

Velkojen maksaminen voi helpottua, jos säästöjä on riittävästi.

Säännölliset tarkistukset omasta taloudellisesta tilanteesta ja tarkka seuranta auttavat hallitsemaan rahoitusta ja pitämään lainan maksuajalla.

Pankkilaina usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Lue myös nämä

Sorry, we couldn't find any posts. Please try a different search.