Luottokortti

Tutustu kattavaan luottokorttioppaaseemme Suomilaina.comissa. Selvitämme, miten luottokortit toimivat, mitä hyötyä niistä on, ja kuinka valita paras luottokortti tarpeisiisi. Löydä vastaukset yleisimpiin kysymyksiin ja vinkit turvalliseen käyttöön.

luottokortti

Luottokortti: Tehokkaat käyttövinkit ja hyödyt

Luottokortit ovat osa jokapäiväistä elämäämme ja niiden avulla voimme maksaa ostoksia, kerryttää bonuksia ja hallita taloutta joustavasti.

Luottokortin valinta voi kuitenkin tuntua monimutkaiselta, sillä tarjolla on useita eri vaihtoehtoja erilaisilla ominaisuuksilla ja ehdoilla.

Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä sinun tulee tietää luottokorteista ja kuinka valitset juuri sinulle sopivan kortin.

Jokaisella luottokortilla on omat erityispiirteensä, kuten luottorajat, korkoprosentit ja bonusohjelmat.

Nordea tarjoaa esimerkiksi yhdistelmäkortteja, joilla voi maksaa joko luotolla tai suoraan pankkitililtä. Nämä ominaisuudet voivat vaikuttaa merkittävästi siihen, kuinka kortti soveltuu sinun arkeesi ja kulutustottumuksiisi.

Luottokortin käytännön hyödyt voivat vaihdella suuresti sen mukaan, mitä ominaisuuksia kortti tarjoaa.

Kortin valinnassa on tärkeää ottaa huomioon luottoraja, korko sekä mahdolliset piilokulut.

Kilpailuta aina eri korttivaihtoehdot ja valitse se, joka vastaa parhaiten taloudellisia tarpeitasi ja kulutustottumuksiasi.

  • Luottokortin valinta voi olla haastavaa erilaisten ominaisuuksien ja ehtojen vuoksi.
  • Jokaisella luottokortilla on omat erityispiirteensä, kuten luottorajat ja korkoprosentit.
  • Ota huomioon käytännön hyödyt, kuten luottoraja, korko ja mahdolliset piilokulut.

Luottokortin perusteet

Luottokortti on maksukortti, joka käyttää luottoa, eli lainattua rahaa.

Luottokortin käyttäminen vaatii ymmärrystä sen toiminnasta ja eri ehdoista.

Luoton määritelmä

Luotto on rahasumma, jonka pankki tai luottoyhtiö lainaa sinulle ostoksia varten.

Kun käytät luottokorttia, et maksa ostoksia välittömästi omalla rahallasi, vaan lainaat rahaa luotonantajalta.

Maksetut summat kerääntyvät saldoon. Kuukauden lopussa saat laskun, jossa on eräpäivä ja vähimmäismaksusumma.

Usein saat myös korotonta maksuaikaa, kuten 30 päivää.

Luottokorttityypit

Luottokortteja on erilaisia, kuten visa, mastercard, ja amex.

Kortit voivat olla peruskortteja, premium-kortteja tai yrityskortteja. Niillä on erilaisia etuja, esimerkiksi bonuksia, matkavakuutuksia tai käteispalautuksia.

Peruskortit sopivat päivittäisiin ostoihin. Premium-kortit tarjoavat enemmän etuja, mutta niillä on usein korkeammat vuosimaksut.

Yrityskortit on tarkoitettu liiketoiminnan menoihin ja tarjoavat usein parempia raportointityökaluja.

Luottorajan merkitys

Luottoraja on maksimi summa, jonka voit lainata kortillasi. Pankki määrittää luottorajan luottokelpoisuutesi perusteella.

On tärkeää, ettei ylitä luottorajaa, koska se voi johtaa sakkokuluihin ja vaikuttaa luottotietoihisi negatiivisesti.

Voit pyytää korotusta luottorajaan, mutta pankki tarkistaa taloudellisen tilanteesi ennen päätöstä.

Luottorajan hallinta on tärkeää talouden tasapainon ylläpitämiseksi.

Luottokortin hankkiminen

Luottokortin hakeminen aloitetaan täyttämällä hakemus pankissa tai netissä.

Hakemuksessa kysytään henkilö- ja taloustietoja, kuten tulot, menot ja työsuhde. Pankki tekee päätöksen hakemuksesi perusteella.

Hakemusprosessin aikana pankki tarkistaa luottotietosi.

Hyvä luottotieto tarkoittaa suurempaa todennäköisyyttä saada kortti ja parempia luottoehtoja.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, hakemuksesi voidaan hylätä tai luottoraja voi olla matalampi.

Luottokorttien ominaisuudet

Luottokortit tarjoavat monia hyödyllisiä ominaisuuksia, kuten kulut ja korot, vakuutukset, etuohjelmat ja bonuspisteet sekä maksuvälineen turvallisuus.

Näistä ominaisuuksista voi olla paljon hyötyä päivittäisessä käytössä.

Kulut ja korot

Luottokortin kulut ja korot ovat tärkeitä tekijöitä, jotka sinun kannattaa huomioida.

Kortilla voi olla vuosimaksu, joka vaihtelee korttityypin mukaan. Usein premium-korteissa on korkeampi vuosimaksu.

Korot taas määrittävät, kuinka paljon maksat ylimääräistä, jos et maksa koko saldoa pois laskutuskauden aikana.

Korko voi vaihdella huomattavasti eri korttien välillä. Esimerkiksi jotkut luottokortit saattavat tarjota alhaisen korotuksen ensimmäisten kuukausien aikana.

Myös muut kulut, kuten käteisnostomaksut ja valuutanvaihtomaksut, kannattaa ottaa huomioon.

Näillä kuluilla voi olla merkittävä vaikutus siihen, kuinka paljon luottokorttisi loppujen lopuksi maksaa sinulle.

Vakuutukset ja turvapalvelut

Monissa luottokorteissa on mukana vakuutuksia ja turvapalveluita.

Matkavakuutus on yksi yleisimmistä, ja se kattaa usein sekä lääkärikulut että matkan peruutukset. Tämä on erityisen kätevää, jos matkustat usein.

Ostoturva on toinen hyödyllinen palvelu, joka suojaa ostoksiasi vaurioiden tai varkauden varalta.

Joillakin korteilla saat myös hintaturvan, joka palauttaa sinulle rahaa, jos ostamasi tuote löytyy myöhemmin halvemmalla.

Turvapalvelut, kuten petossuoja, ovat tärkeitä lisäominaisuuksia.

Ne varmistavat, että et joudu vastuuseen kortin väärinkäytöksistä.

Etuohjelmat ja bonuspisteet

Monet luottokortit tarjoavat erilaisia etuohjelmia ja bonuspistejärjestelmiä.

Bonuspisteet kerääntyvät yleensä jokaisesta ostoksesta ja ne voi myöhemmin käyttää esimerkiksi matkalippuihin, hotelleihin tai jopa lahjakortteihin.

Etuohjelmat saattavat sisältää alennuksia tietyissä kaupoissa tai ravintoloissa.

Jotkut kortit tarjoavat jopa pääsyn eksklusiivisiin tapahtumiin tai lentokenttien lounge-tiloihin.

On hyvä vertailla eri korttien etuohjelmia ja bonuspistejärjestelmiä, jotta voit valita juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.

Maksuvälineen turvallisuus

Luottokortin turvallisuus on välttämätöntä.

Moderneissa korteissa on usein sisäänrakennettu EMV-siru, joka tekee väärentämisen vaikeammaksi.

Lisäksi monissa korteissa on kontaktiton maksuteknologia, joka lisää käytön mukavuutta ja turvallisuutta.

Useimmat luottokortit tarjoavat petossuojan, joka estää sinua joutumasta vastuuseen ilman lupaasi tehdyistä veloituksista.

SMS-ilmoitukset ja mobiilisovellukset auttavat seuraamaan tilitapahtumia reaaliajassa.

Verkkokaupassa maksaminen on myös turvallisempaa luottokortilla, koska riitatilanteissa korttiyhtiö voi auttaa rahojen palautuksessa.

Erilaisten luottokorttien vertailu

Kun valitset itsellesi luottokortin, on tärkeää verrata eri korttien ominaisuuksia ja tarjontaa.

Tämä auttaa sinua löytämään kortin, joka parhaiten vastaa tarpeisiisi sekä taloudellisesti että toiminnallisesti.

Luottokorttien ominaisuuksien vertailu

Luottokorttien ominaisuudet voivat vaihdella suuresti.

Keskeisiä tekijöitä ovat luottoraja, korko, vuosimaksut ja bonuspisteet.

Vertailuissa usein Mastercard, Visa ja American Express tarjoavat eri etuja ja ehtoja. Esimerkiksi:

  • Mastercard: Laaja hyväksyntä ja matkavakuutus.
  • Visa: Hyväksytään monissa paikoissa ja tarjoaa käteisnostomahdollisuuden.
  • American Express: Vahva bonus- ja palkkio-ohjelma, mutta korkeammat vuosimaksut.

Kotimaisten pankkien, kuten OP ja S-Pankin, kortit voivat tarjota lisäetuja kanta-asiakkaille, kuten alennuksia tai ylimääräistä asiakaspalvelua.

Erilaisten luottokorttiyhtiöiden tarjonta

Eri luottokorttiyhtiöillä on vaihtelevia tarjouksia, jotka voivat sopia erilaisiin tarpeisiin.

  • OP: Tarjoaa useita eri korttityyppejä, joihin sisältyvät matkavakuutus ja S-ryhmän ostoedut.
  • S-Pankki: Kortit, jotka tarjoavat bonuksia S-ryhmän ostoksista ja alennuksia.

Kansainväliset brändit kuin Mastercard, Visa ja American Express tarjoavat kortteja, jotka ovat hyväksyttyjä maailmanlaajuisesti, mutta näiden korttien kulut ja korot voivat vaihdella paljon.

Kiinnitä huomiota vuosikustannuksiin ja päivittäisiin kuluihin, kun vertailet yhtiöiden luottokorttitarjontaa.

Tämä auttaa sinua löytämään tarpeisiisi parhaiten sopivan luottokortin.

Maksuehdot ja kustannukset

Luottokortin maksuehdot ja kustannukset voivat vaihdella merkittävästi.

Kaksi keskeistä tekijää ovat vuosimaksut ja muut maksut sekä koron laskenta ja maksuaikakortit.

Vuosimaksut ja muut maksut

Luottokortteihin liittyy yleensä vuotuinen vuosimaksu, joka vaihtelee korttityypin ja myöntäjän mukaan.

Joitakin yleisiä maksuja ovat:

  • Vuosimaksu: 30 – 300 euroa vuodessa
  • Transaktiomaksut: Saattaa olla pieni prosenttiosuus ostoksesta
  • Käteisnostomaksu: 2 – 3 % nostetusta summasta

Erityyppiset kortit tarjoavat erilaisia etuja.

Esimerkiksi matkailukortit saattavat sisältää ilmaista matkavakuutusta ja lentopisteitä. Perusluottokortit voivat tarjota alempia vuosimaksuja mutta vähemmän lisäetuja.

Koron laskenta ja maksuaikakortit

Korot ovat toinen merkittävä kustannuserä.

Luottokortin korot koostuvat nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta.

  • Nimelliskorko: Luottokortin nimelliskorko on vuotuinen korkoprosentti ilman lisäkuluja.
  • Todellinen vuosikorko: Tämä sisältää kaikki kulut, mukaan lukien vuosimaksut ja muut lisämaksut.

On olemassa myös maksuaikakortteja, jotka tarjoavat korotonta maksuaikaa, tyypillisesti 30 – 45 päivää.

Tämä tarkoittaa, että jos maksat laskusi kokonaan tämän ajan sisällä, et maksa korkoa.

Maksuaikakortit ovat hyvä valinta, jos pystyt maksamaan koko summan ajoissa, pelkkiä nimelliskorkoja noudattavien korttien sijaan, joissa korot alkavat juosta heti ostotapahtuman jälkeen.

Luottokortin käytännön käyttö

Luottokortti on monipuolinen maksuväline, jonka avulla voit kätevästi maksaa ostoksia, nostaa käteistä ja hyödyntää korttia matkustaessasi.

Seuraavassa käsitellään näitä käyttökohteita tarkemmin.

Arjen maksutapahtumat ja ostot

Luottokortti käy maksuvälineenä lähes kaikissa kaupoissa ja verkkokaupoissa.

Voit käyttää sitä ostoksiin päivittäistavarakaupassa, vaatekaupoissa, ravintoloissa ja monissa muissa paikoissa.

  • Edut: Luottokortilla maksaminen voi tuoda lisäetuja, kuten bonuspisteitä, cashbackia tai erikoistarjouksia. Joillakin korteilla voit myös maksaa suurempia ostoksia osamaksulla.
  • Turvallisuus: Luottokortit tarjoavat usein parempaa suojaa petoksia vastaan kuin pankkikortit. Esimerkiksi verkko-ostoissa voit hyötyä kuluttajansuojasta, joka korvaa sinulle esimerkiksi puutteelliset tuotteet tai palvelut.

Luottokortin hyödyntäminen matkustettaessa

Matkoilla luottokortti voi olla erittäin hyödyllinen.

Se hyväksytään laajasti hotelleissa ja lentoyhtiöissä, jolloin varausten ja maksujen tekeminen helpottuu.

  • Hotellit ja lentoyhtiöt: Monissa maissa hotelli- ja lentoyhtiövaraukset vaativat luottokorttia takauksen vuoksi. Luottorajasi ansiosta voit tehdä suuria varauksia huoletta.
  • Matkavakuutukset: Useat luottokortit sisältävät matkavakuutuksia ja lisäpalveluita. Esimerkiksi matkavakuutus saattaa kattaa peruutukset tai sairaanhoitokulut ulkomailla.

Käteisnostot ja niiden ehdot

Luottokortilla voi myös nostaa käteistä, mutta tähän liittyy yleensä ehtoja ja lisäkustannuksia.

  • Luottonosto: Käteisnosto luottokortilla tarkoittaa, että nostettava summa lisätään luottokorttisi velkasaldoon. Tämä voi olla kätevää hätätilanteissa.
  • Kustannukset: Käteisnostot ovat usein kalliimpia kuin ostokset. Korttiyhtiöt perivät yleensä nostoprovision ja korkokuluja. On myös hyvä tarkistaa, onko ulkomailla tapahtuville nostoille erillisiä kuluja.
  • Rajoitukset: Joillain luottokorteilla saattaa olla käteisnostorajoituksia, kuten päivittäiset tai kuukausittaiset nostorajat. Tämä kannattaa tarkistaa ennen matkalle lähtöä.

Luottokortin hallinnointi ja taloudenpito

Luottokortin käyttö voi helpottaa arjen hankintoja ja matkustamista, mutta se edellyttää hyvää hallinnointia ja turvallisuustoimia.

Maksujen seuraaminen ja laskutuksen ymmärtäminen auttaa hallitsemaan taloutta.

Maksujen hallinta ja laskutus

Luottokortin maksujen hallinta vaatii tarkkuutta ja suunnitelmallisuutta.

Säästöpankki suosittelee, että maksat koko laskun kerralla kuukauden lopussa, jotta vältyt korkokuluilta.

Voit myös hyödyntää maksuaikatarjouksia ja– jouston mahdollisuutta, mutta on tärkeää suunnitella etukäteen, miten aiot palauttaa käytetyn luoton.

Ylimääräisten maksuvapaiden kuukausien käyttö voi helpottaa taloudellista tilannetta.

Seuraa laskuja tarkasti ja pidä kirjaa kaikista luottokorttiostoksista.

Tämä auttaa sinua pysymään budjetissa ja välttämään ylivelkaantumisen riskit.

Verkkopankkien ja mobiilisovellusten avulla voit helposti tarkistaa saldoasi ja maksujen tilaa reaaliajassa.

Luottokortin turvallinen käyttö

Turvallisuuden takaamiseksi pidä luottokorttisi aina hallussasi ja vältä sen luovuttamista ulkopuolisille.

Turvatoimet, kuten PIN-koodin suojaaminen ja virtuaalikortin käyttö verkko-ostoksissa, parantavat kortin turvallisuutta.

Luottokorttia käyttäessäsi huolehdi, että käytät suojattuja verkkosivuja, ja vältä julkisia Wi-Fi-verkkoja maksutiedoissa.

Säästöpankki suosittelee myös ilmoitusten asettamista tilillesi, jotta saat tiedon heti, jos kortillasi tehdään epäilyttäviä tapahtumia.

Tämä auttaa sinua reagoimaan nopeasti mahdollisiin väärinkäytöksiin.

Pidä korttisi tiedot salassa ja muista tarkistaa kuukausittaiset laskut huolellisesti.

Jos havaitset virheitä tai luvattomia veloituksia, ota yhteyttä luottokortin myöntäjään välittömästi.

Luottotietojen suojaaminen

Luottokortin käytössä on tärkeää suojata omat luottotiedot.

Vältä jakamasta henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja tarpeettomasti.

Säästöpankki kehottaa käyttämään kaksivaiheista tunnistautumista aina kun mahdollista.

Päivitä salasanasi säännöllisesti ja valitse vahvoja salasanoja, jotka eivät ole helposti arvattavissa.

Pidä huolta siitä, että paperiset luottokorttilaskut säilytetään turvallisesti tai tuhottavat asianmukaisesti.

Jos epäilet, että luottotietosi ovat vaarassa, ota heti yhteyttä asianmukaiseen viranomaiseen tai luottokorttiyhtiöösi selvittääksesi tilanteen.

Näin voit estää mahdolliset haitalliset vaikutukset taloudellesi ja luottopisteillesi.

Luottokortti usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

Lue myös nämä

Sorry, we couldn't find any posts. Please try a different search.