Ajoneuvorahoitus

Kilpailuta ajoneuvorahoitus jopa 60 000 € asti 1 - 15 vuoden laina-ajalla.

ajoneuvorahoitus

Ajoneuvorahoitus: Viisas valinta uuden auton hankinnassa

Ajoneuvorahoitus on taloudellinen työkalu, joka mahdollistaa ajoneuvon hankinnan silloinkin, kun sinulla ei ole käteistä koko kauppasummaa varten.

Tämä rahoitusmuoto voi kattaa uudet ja käytetyt ajoneuvot. Se on yleensä saatavilla, kun ostotapahtuma suoritetaan ajoneuvoja jälleenmyyvän yrityksen kautta.

Ajoneuvorahoitus on joustava vaihtoehto, joka antaa sinulle mahdollisuuden ostaa ajoneuvon osamaksurahoituksella. Osamaksurahoitus tarkoittaa, että maksat ajoneuvosta sopimuksen mukaisesti erissä.

Vakuudeton autolaina on toinen ajoneuvon rahoitukseen liittyvä tuote, joka on käytettävissäsi, jos ostat ajoneuvoa yksityishenkilöltä.

Vakuudeton laina tarkoittaa, ettei lainan vakuudeksi vaadita omaisuutta tai muuta ajoneuvoa. Lainan ehdoissa, mukaan lukien korko ja takaisinmaksuaika, vaihtelu saattaa olla suurempaa kuin vakuudellisissa lainoissa, joissa lainan vakuutena toimii usein itse ostettava ajoneuvo.

Rahoitusvaihtoehdoista valitessa on tärkeää vertailla eri rahoituslaitosten tarjouksia.

Näiden tarjoamat rahoitusratkaisut eroavat toisistaan lainaehtojen, korkoprosenttien ja muiden kulujen osalta.

Hyvin suunniteltu rahoituksen valinta auttaa sinua toteuttamaan ajoneuvon oston taloudellisesti viisaasti ja vastuullisesti.

Ajoneuvorahoituksen perusteet

Ajoneuvorahoituksella tarkoitetaan rahoitusmuotoja, jotka mahdollistavat ajoneuvon ostamisen osamaksulla tai lainalla. Nämä rahoitusvaihtoehdot tekevät kalliimman ajoneuvon hankinnasta taloudellisesti helpommin saavutettavaa.

Autojen rahoitusvaihtoehdot

Voit hakea autorahoitusta useassa eri muodossa ajoneuvon hankintaa varten.

Tyypillisimmät vaihtoehdot ovat osamaksurahoitus ja vakuudeton laina.

Osamaksurahoituksessa ajoneuvo toimii rahoituksen vakuutena, kun taas vakuudeton laina sopii ajoneuvon ostoon yksityishenkilöltä.

Miten ajoneuvorahoitus toimii?

Ajoneuvorahoitus toimii sopimalla kuukausittaiset maksuerät myyjäliikkeen kanssa, jolloin maksat autosta pikkuhiljaa sen käytön myötä.

Jos ajoneuvo myydään ennen sopimuskauden päättymistä, jäljellä oleva rahoitussumma tulee yleensä kuitata kerralla.

Rahoituksen hakeminen

Voit hakea rahoitusta joko myyjäliikkeessä tai suoraan rahoitusyhtiöltä.

Hakeminen alkaa usein luottopäätöksestä, mikä saadaan tyypillisesti vuorokauden kuluessa.

Tarvittavat asiakirjat ovat yleensä henkilötodistus, tositteet tuloista ja joskus tiedot muista velvoitteista.

Ajoneuvon ostaminen ilman käsirahaa

On mahdollista saada ajoneuvorahoitusta jopa ilman käsirahaa, mutta tämä saattaa vaikuttaa lainan korkoon ja muihin ehtoihin, sillä käsiraha vähentää rahoitusyhtiön riskiä.

Autorahoituksen korko ja kulut

Korko ja kulut vaihtelevat ja niihin vaikuttavat luoton suuruus, takaisinmaksuaika, käsirahan suuruus ja henkilökohtaiset taloudelliset olosuhteet.

Korko muodostaa koko lainan ajan suurimman kustannuksen rahoitukselle.

Sopimuskauden hallinta

Sopimuskauden aikana tulee hallinnoida rahoitussopimusta huolellisesti.

Tarkastele sopimusehtoja, varmista eräpäivät ja ole valmis reagoimaan, mikäli taloudellinen tilanteesi muuttuu.

Voit myydä ajoneuvon tai lunastaa loppuvelan sopimuskauden aikana.

Ajoneuvorahoituksen hankinta

Rahoituksen hankinta on tärkeä askel uuden tai käytetyn ajoneuvon ostamisessa.

Kun valitset rahoitusvaihtoehtoa, sinun tulee ottaa huomioon ajoneuvon tyyppi, hankinnan tarkoitus sekä taloudellinen tilanteesi.

Uuden auton rahoitus

Kun hankit uutta autoa, voit saada rahoitusta joko suoraan autoliikkeestä tai pankin kautta.

Rahoittaja voi tarjota sinulle erilaisia maksuaikatauluja ja korkoehdoja, jotka vaikuttavat kuukausittaisiin maksuihin.

On tärkeää, että vertailet eri rahoittajien tarjoamia ehtoja saadaksesi parhaan mahdollisen diilin.

Ajoneuvorahoitus yksityiselämässä

Jos olet ostamassa ajoneuvoa yksityiseltä myyjältä, ajoneuvorahoitus voi tulla kysymykseen.

Tällöin voit käyttää vakuudetonta lainaa, jolloin hankintaan ei tarvitse liittää vakuuksia. Tällainen rahoitus on usein kätevä ja nopea tapa rahoittaa ajoneuvon hankinta.

Rahoitusvaihtoehdot yrityksille

Yrityksille suunnatuissa rahoitusratkaisuissa voidaan ottaa huomioon yrityksen tarpeet, kuten ajoneuvojen määrä ja niiden käyttötarkoitus.

Rahoitusvaihtoehtoja ovat esimerkiksi leasing ja osamaksu, jotka mahdollistavat kätevästi useamman ajoneuvon hankinnan ilman suurta kertasijoitusta.

Vakuudettoman lainan valinta

Valittaessa vakuudetonta lainaa, on tärkeää tutustua lainaehtoihin huolellisesti.

Vakuudettomissa lainoissa korot voivat olla korkeammat, mutta niissä on se etu, että et tarvitse lainalle vakuuksia.

Vakuudettomat lainat voivat olla joustava ratkaisu, kun tarvitset rahoitusta nopeasti.

Autorahoituksen maksuvalmius

Kun harkitset autorahoitusta, on tärkeää ymmärtää kuinka paljon voit saada rahoitusta, miten maksuerät ja laina-aika määrittyvät, sekä millaisia lisäkuluja auton hankintaan saattaa liittyä.

Kuinka paljon voi saada rahoitusta?

Voit saada autorahoitusta yleensä jopa 80-100% ajoneuvon ostohinnasta.

Saatavilla rahoituksen määrä voi kuitenkin vaihdella riippuen rahoitusyhtiöstä, oman pääoman ehdosta sekä maksukyvystä.

Käteismaksuosuuden suuruus on yleensä noin 10-30% auton hinnasta, ja voit käyttää käsirahana myös vaihtoautoasi.

Maksuerät ja laina-aika

Autorahoituksen maksuerät jaotellaan tasaeriksi kuukausittaisiksi maksuiksi, ja ne pidetään samansuuruisina koko sopimuskauden ajan, lukuun ottamatta mahdollisesti suurempaa viimeistä erää.

Laina-aika voi olla tyypillisesti 1-5 vuotta, jonka aikana voit maksaa rahoituksen pois.

Maksuerien ja laina-ajan suunnittelu on tärkeää maksuvalmiutesi ylläpitämiseksi.

Autoa koskevat lisäkulut

Hankkiessasi autoa autorahoituksella muista huomioida, että koko hankinnan kustannukset eivät rajoitu pelkästään auton ostohintaan.

Lisäkuluja kuten ajoneuvovero, vakuutukset, huollot ja mahdolliset korjaukset tulee ottaa huomioon budjetoinnissa.

Nämä kulut voivat kasvattaa kuukausittaista menoasi merkittävästi rahoituksen lisäksi.

Autorahoituksen hyödyt ja haitat

Valitessasi autoa, autorahoitus tarjoaa tavan rahoittaa ostos, joka sopeutuu talouteesi ja henkilökohtaisiin tarpeisiisi.

Joustavuus ja mukavuus

Joustavuus on yksi autorahoituksen merkittävimpiä etuja.

Kun valitset juuri sinun elämäntilanteeseesi sopivan rahoitusratkaisun, autorahoitus voi taipua tarpeidesi mukaan.

Voit muun muassa päättää kuukausierien suuruuden ja maksuaikataulun, mikä auttaa sinua hallitsemaan talouttasi pitkäjänteisesti.

Saat myös mahdollisuuden hyödyntää rahoitusta ilman suurta käsirahaa, mikä vähentää alkupääoman tarvetta.

Oikean rahoitusratkaisun valinta

Valitessasi autorahoitusta, on tärkeää valita juuri sinulle sopiva rahoitusmuoto.

Korkoehdot, laina-ajat ja kuukausierien suuruus ovat kaikki muuttujia, jotka sinun tulee ottaa huomioon.

Kiinteä korko luo varmuutta maksuohjelmaasi, koska kuukausierien summa pysyy samana koko sopimusajan.

Riskit ja vastuut

Autorahoituksen haittapuolena ovat riskit ja vastuut, jotka liittyvät auton omistamiseen.

Jos et pysty maksamaan kuukausieriä sovitun aikataulun mukaisesti, saatat kohdata taloudellisia vaikeuksia ja pahimmassa tapauksessa menettää auton.

Lisäksi, auton arvon aleneminen vuosien varrella ei vaikuta jäljellä olevaan rahoitukseen – sinun tulee maksaa sopimuksen mukainen summa riippumatta auton nykyisestä arvosta.

Usein kysytyt kysymykset ajoneuvorahoituksesta

Ajoneuvorahoituksen yhteydessä on useita yleisiä kysymyksiä, jotka liittyvät rahoitushakemuksen nopeuttamiseen, sopimusehtojen muuttamiseen sopimuskauden aikana ja siihen, mitä rahoitusajan päättyessä tapahtuu.

Miten voit nopeuttaa rahoitushakemusta?

Heti kun päätät hakea ajoneuvorahoitusta, varmista, että sinulla on kaikki tarvittavat asiakirjat valmiina.

Tällaisia ovat yleensä henkilöllisyystodistus, ajokortti, palkkatodistukset tai muut tulotodistukset, sekä mahdollisesti muut rahoituslaitoksen edellyttämät asiakirjat.

Rahoituslaitos arvostaa ajantasalla olevaa ja täsmällistä tietoa, joten varmista, että kaikki lomakkeen tiedot ovat täydellisiä ja oikein.

Kuinka muuttaa sopimusehtoja sopimuskauden aikana?

Ajoneuvorahoitussopimus on joustavampi kuin monet olettavat.

Voit yleensä muuttaa maksuaikataulua tai sovittuja erämääriä puhumalla rahoituslaitoksesi edustajan kanssa.

Muutospyynnöt kannattaa tehdä kirjallisesti ja mahdollisimman pian, jotta uusiin ehtoihin voidaan sopeutua ilman viivytyksiä.

Sopimusehtojen muutosten hyväksyminen saattaa kuitenkin riippua rahoituslaitoksesta ja sen käytännöistä.

Mitä tapahtuu rahoitusajan päättyessä?

Kun sopimuskausi lähestyy loppuaan, sinun on päätettävä, haluatko lunastaa ajoneuvon itsellesi loppuvelan summaa vastaan, vai palauttaako ajoneuvon rahoituslaitokselle.

Tällöin tulee ottaa yhteyttä rahoittajaan selvittääksesi loppuvelan määrän ja mahdolliset lunastusehdot.

Jotkut rahoituslaitokset tarjoavat myös mahdollisuutta jatkaa ajoneuvon käyttöä uusilla rahoitusehdoilla.

Lopuksi

Siis, kun olet päättänyt hankkia ajoneuvorahoitusta, tulee sinun harkita useita tekijöitä.

Ajoneuvorahoituksen valinta voi vaikuttaa oleellisesti taloudelliseen tilanteeseesi, joten kaikki vaihtoehdot kannattaa tutkia huolellisesti.

Jos haluat osamaksurahoituksen, voit hakea sitä suoraan ajoneuvoja myyvistä liikkeistä.

Tämä rahoitusmuoto voidaan kytkeä erilaisiin ajoneuvoihin kuten autoihin, asuntoautoihin tai moottoripyöriin. Esimerkiksi Svea Bank tarjoaa ajoneuvorahoituksen, joka on suunnattu nimenomaan liikkeistä tehtäviin hankintoihin.

Mikäli etsit rahoitusta yksityishenkilöltä ostamaasi ajoneuvoon, Santander Consumer Finance tarjoaa vakuudetonta autolainaa, joka mahdollistaa joustavamman kaupankäynnin.

Vain jotkin pankit, kuten OP, tarjoavat autorahoituksen vakuuksilla – vaihtoehto, joka voi olla edullisempi koron suhteen, mikäli sinulla on vapaata vakuutta.

Tässä ovat tärkeimmät tekijät, joita kautta rahoituspäätöstä tehdessäsi sinun on hyvä pohtia:

  • Rahoituksen tyyppi (osamaksu, vakuudellinen/vakuudeton laina)
  • Korko ja muut lainaan liittyvät kulut
  • Laina-aika
  • Mahdollisuus käyttää vaihtoautoa osana käsirahaa

Muista, että ratkaisun tulee sopia omaan taloudelliseen tilanteeseesi. On suositeltavaa ottaa yhteyttä rahoituslaitokseen saadaksesi henkilökohtaista neuvontaa ennen lopullista päätöstä.

Ajoneuvorahoitus usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.

Lue myös nämä

Ajoneuvolaina

Ajokorttilaina

Autolaina

Moottoripyörälaina

Venelaina