Lainavertailu

Lainavertailut auttavat sinua hakemaan juuri sinulle sopivaa lainaa oikeasta paikasta. Lainavertailujemme avulla löydät parhaat paikat hakea lainaa.

lainavertailut

Lainavertailu

Lainan ottaminen voi olla suuri päätös, johon liittyy monia harkittavia tekijöitä. Lainavertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan juuri sinun tarpeisiisi.

Kun vertaat eri lainatarjouksia, voit säästää merkittävästi lainakustannuksissa ja valita edullisimman lainan.

Lainavertailupalvelut tarjoavat kätevän tavan kilpailuttaa useita lainantarjoajia yhdellä hakemuksella. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun saat useita tarjouksia nopeasti ja helposti.

Erot korkojen, kuukausierien ja kokonaiskustannusten välillä voivat olla merkittäviä, joten vertailu kannattaa aina.

Lainavertailua tehdessäsi on tärkeää kiinnittää huomiota myös lainaehtoihin ja laina-aikoihin. Näin varmistut siitä, että lainaehdot sopivat omaan tilanteeseesi ja budjettiisi.

Käyttämällä lainavertailupalveluita, voit tehdä järkevämmän päätöksen ja valita juuri sinulle sopivan rahoitusratkaisun.

  • Lainavertailu säästää aikaa ja rahaa.
  • Saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella.
  • Vertaile korkoja, kuukausieriä ja lainaehtoja.

Lainavertailun perusteet

Lainavertailun avulla löydät parhaan lainan omiin tarpeisiisi ja säästät rahaa korkokustannuksissa. Tärkeimmät tekijät ovat lainan ominaisuudet ja eri lainatyypit, kuten kulutusluotto, joustoluotto ja pikavippi.

Lainan ominaisuudet

Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat useat tekijät. Yksi tärkeimmistä on korko, joka voi vaihdella huomattavasti lainantarjoajien välillä.

Tavallinen korkoluku on nominaalikorko, mutta todellista vuosikorkoa kannattaa tarkastella, koska se sisältää kaikki lainanhoitokustannukset.

Toinen merkittävä ominaisuus on lainasumma. Pienempi määrä sopii joskus paremmin lyhytaikaiseen tarpeeseen, kuten pikavippi. Suurempi laina taas voi olla hyödyllinen isompien hankintojen, kuten auton, rahoittamiseen.

Lainan maksuaika vaikuttaa myös kustannuksiin. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa yleensä korkeampia kuukausimaksuja, kun taas pidempi aika johtaa matalampiin maksuihin mutta suurempiin kokonaiskustannuksiin.

Lainatyypit

Lainoja on monenlaisia, ja eri tyypit sopivat erilaisiin tarpeisiin. Kulutusluotto on yleisin tyyppi, ja sitä käytetään yleensä suurempien hankintojen rahoittamiseen ilman erityistä vakuutta.

Joustoluotto tarjoaa joustavuutta, sillä voit nostaa lainaa tarpeen mukaan tiettyyn rajaan asti ja maksaa sen takaisin omaan tahtiin. Se sopii jatkuvaan tarpeeseen, mutta korot voivat olla korkeammat.

Pikavippi taas on lyhytaikainen laina, jonka saa nopeasti tilille. Se on usein kalliimpi lainamuoto ja sopii vain väliaikaisen rahantarpeen tyydyttämiseen.

Vakuudeton laina ei vaadi omaisuutta vakuudeksi, mutta lainaehdot voivat olla tiukemmat. Luottoluokitus vaikuttaa paljon sen saamiseen.

Lainojen kustannukset

Lainojen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti eri palveluntarjoajien välillä. Tässä keskitymme korkojen ja lisämaksujen vertailuun, jotta löydät itsellesi parhaan ja edullisimman lainan.

Korkojen vertailu

Korot ovat yksi suurimmista lainojen kustannuksista. Nimelliskorko on lainantarjoajan ilmoittama korkoprosentti, mutta se ei aina anna koko kuvaa lainan todellisista kustannuksista.

Todellinen vuosikorko (APR) ottaa huomioon kaikki lainaan liittyvät maksut ja antaa tarkemman kuvan lainan kokonaiskustannuksista.

Kannattaa vertailla eri lainantarjoajien nimelliskorkoja ja todellisia vuosikorkoja huolellisesti.

Käsittelymaksu ja palvelumaksut voivat vaihdella ja vaikuttaa siihen, miten edulliseksi laina lopulta osoittautuu.

Esimerkiksi yksi laina voi näyttää edullisemmalta nimelliskoron perusteella, mutta olla kalliimpi todellisen vuosikoron mukaan.

Lisämaksut

Lainojen kustannuksiin sisältyy usein myös erilaisia lisämaksuja.

Avausmaksu (perustamismaksu) on kertaluonteinen maksu, joka peritään lainan myöntämisestä. Usein mukana on myös tilinhoitomaksu, joka maksetaan kuukausittain.

Lisämaksut voivat sisältää myös laskutuslisän ja kuukausittaisen tilinhoitopalkkion.

Nämä maksut voivat vaihdella lainanantajasta riippuen, joten on tärkeää vertailla näitä tarkkaan.

Jos jätät huomioimatta esimerkiksi tilinhoitomaksut ja laskutuslisät, kuukausierät voivat kasvaa huomattavasti. Näin ollen lainan kokonaiskustannukset nousevat.

Huomiota kannattaa kiinnittää myös mahdollisiin piilokustannuksiin. Joissakin tapauksissa palvelumaksut voivat olla merkittäviä ja kasvattaa lainan kokonaiskustannusta yllättävän paljon.

Vertaile tarkasti eri lainojen lisämaksuja, jotta vältät turhat kulut.

Lainaehtojen vertailu

Lainaehtojen vertailussa on tärkeää ottaa huomioon lainasumma, takaisinmaksuaika ja lainatarjouksen ymmärtäminen.

Selkeä käsitys näistä tekijöistä auttaa sinua tekemään parhaan päätöksen lainan ottamisesta.

Lainasumma ja takaisinmaksuaika

Lainasumma on se määrä rahaa, jonka haluat lainata. On tärkeää miettiä tarkoin, kuinka paljon tarvitset, sillä liian suuri lainasumma voi vaikeuttaa takaisinmaksua.

Laina-aika taas kertoo, kuinka pitkään sinulla on aikaa maksaa laina takaisin.

Esimerkiksi, jos otat 10 000 euron lainan ja laina-aika on 5 vuotta, sinun on laskettava, miten tämä vaikuttaa kuukausittaisiin menoihisi.

Maksuaikataulu kannattaa analysoida tarkkaan, jotta tiedät, miten laina vaikuttaa talouteesi pitkällä aikavälillä.

Lyhyt laina-aika tarkoittaa yleensä korkeampia kuukausimaksuja, mutta matalampia kokonaiskorkoja. Toisaalta, pidempi laina-aika voi helpottaa kuukausittaista budjettiasi, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia.

Lainatarjouksen ymmärtäminen

Kun saat lainatarjouksia, ne voivat näyttää monimutkaisilta.

On tärkeää kiinnittää huomiota korkoprosenttiin, kuukausimaksuihin ja kaikkiin lisäkuluihin, kuten avausmaksuihin ja tilinhoitomaksuihin.

Lainatarjouksen ymmärtäminen tarkoittaa siis sitä, että osaat tulkita tarjouksen ehdot kunnolla.

Esimerkiksi, taulukot, jotka esittävät eri lainaehtojen yksityiskohdat, auttavat sinua vertailussa.

Huomioi myös, mitä tapahtuu, jos et pysty maksamaan lainaa ajallaan – onko tarjouksessa viivästyskustannuksia tai muita sanktioita?

Lainaprosessin vaiheet

Lainaprosessissa on kaksi tärkeää vaihetta: lainahakemuksen täyttäminen ja lainapäätöksen sekä lainasopimuksen tekeminen. Jokaisessa vaiheessa on omat erityispiirteensä, ja on tärkeää ymmärtää nämä askeleet, jotta voit onnistuneesti hakea lainaa.

Lainahakemuksen täyttäminen

Ensimmäinen vaihe on lainahakemuksen täyttäminen.

Tämä alkaa yleensä lainantarjoajien vertailemisella, jolloin voit valita sopivimman vaihtoehdon itsellesi.

Hakemuksessa sinun on annettava henkilökohtaiset tietosi, kuten nimi, osoite ja yhteystiedot.

Usein sinulta pyydetään myös tietoja taloudellisesta tilanteestasi.

Tämä voi sisältää tietoja tuloista, kuten palkasta tai eläkkeestä, sekä mahdollisista muista lainoista tai veloista.

Näiden tietojen avulla lainantarjoaja arvioi maksukykysi ja lainan takaisinmaksun mahdollisuudet.

Lainahakemuksen täyttäminen vie yleensä vain muutaman minuutin, mutta on tärkeää antaa tarkat ja oikeat tiedot.

Joissakin tapauksissa sinulta saatetaan pyytää lisätietoja tai todisteita, kuten palkkalaskelmia tai verotustietoja.

Näin varmistetaan, että lainahakemus käsitellään nopeasti ja oikein.

Lainapäätös ja lainasopimus

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, seuraava vaihe on lainapäätöksen ja lainasopimuksen tekeminen.

Lainantarjoaja arvioi hakemuksesi ja tarkistaa luottotietosi päättääkseen, voidaanko sinulle myöntää lainaa ja millä ehdoilla.

Saat lainapäätöksen yleensä hyvin nopeasti, usein jopa saman päivän aikana.

Hyväksytty lainapäätös johtaa lainasopimuksen laatimiseen.

Lainasopimus sisältää kaikki lainan ehdot, kuten lainasumman, takaisinmaksuajan ja koron.

On tärkeää lukea lainasopimus huolellisesti ennen allekirjoittamista, jotta ymmärrät kaikki sopimuksen ehdot ja velvoitteet.

Allekirjoittamisen jälkeen lainasumma maksetaan tilillesi.

Tarkista, että olet saanut sopimasi summan ja että lainan takaisinmaksu alkaa sovitun aikataulun mukaisesti.

Lainavertailupalveluiden hyödyntäminen

Lainavertailupalveluiden avulla voit löytää edullisimman ja sopivimman lainan tarpeisiisi.

Käyttämällä erilaisia työkaluja ja palveluita, voit tehdä informoituja päätöksiä ja säästää rahaa.

Lainavertailun työkalut

Lainavertailupalveluista löytyy useita hyödyllisiä työkaluja. Lainalaskuri on yksi niistä.

Se auttaa sinua laskemaan lainan kokonaiskustannukset ja kuukausierät. Lisäksi voit vertailla eri lainantarjoajien ehtoja ja korkoja.

Tällä tavalla löydät nopeasti parhaan vaihtoehdon. Lainavertailupalvelu näyttää usein lainat edullisuusjärjestyksessä, mikä helpottaa valintaa.

Kolmantena voi mainita kilpailutuspalvelut, jotka hakevat puolestasi useita lainatarjouksia.

Näin saat kattavan näkymän markkinoilla tarjottavista lainavaihtoehdoista.

Lainanvälittäjät ja lainanantajat

Lainanvälittäjät toimivat välikätenä sinun ja lainanantajien välillä.

He kokoavat tarjouksia useilta luotonantajilta, joten sinun ei tarvitse hakea laina erikseen jokaiselta palveluntarjoajalta.

Tunnetuimpia lainanvälittäjiä Suomessa ovat esimerkiksi Sortter ja Rahalaitos.

Heidän kauttaan voit löytää lainoja joustavilla ehdoilla ja hyvillä koroilla. Lainanvälittäjät tekevät prosessista sujuvamman ja helpomman.

Lainanantajat, kuten pankit ja rahoitusyhtiöt, tekevät lopulliset lainapäätökset.

He arvioivat luottokelpoisuutesi ja tarjoavat lainan sen perusteella. Lisäksi he asettavat ehdot kuten takaisinmaksuajan ja korot.

Lainan kilpailuttaminen ja yhdistäminen

Kilpailuttamalla eri lainantarjoajat voit löytää edullisimman lainan. Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään rahaa ja pitämään taloutesi hallinnassa.

Lainojen yhdistämisen edut

Kun yhdistät lainasi, sinulla on yksi selkeä kuukausittainen maksuerä.

Tämä helpottaa talouden hallintaa ja maksuaikataulujen seuraamista. Lisäksi yhdistämällä lainat voit saada alhaisemman koron kuin useassa pienessä lainassa yhteensä.

Lainojen yhdistäminen voi tuoda merkittävää säästöä.

Jos sinulla on esimerkiksi useita lainoja, joiden yhteissumma on 10 000 euroa, yhdistämällä ne yhdeksi lainaksi saatat löytää edullisemman lainan, jonka korot ja kulut ovat pienemmät.

Kilpailuttamalla ja yhdistämällä lainoja voit säästää jopa tuhansia euroja laina-ajasta riippuen.

Jokainen säästetty euro on askel kohti parempaa taloudellista tilannetta.

Lainan ottamiseen liittyvät riskit ja vastuut

Lainan ottamiseen liittyy monia riskejä ja vastuita, jotka on tärkeää ymmärtää ennen päätöksen tekemistä.

Riskit:

  1. Tulojen muutokset: Jos tulosi pienenevät, voi lainan takaisinmaksu vaikeutua.
  2. Korkojen nousu: Koron nousu voi kasvattaa lainan kuukausimaksuja, mikä voi rasittaa talouttasi.
  3. Ylivelkaantuminen: Liian monta lainaa voi johtaa siihen, että et pysty maksamaan lainojasi takaisin ajallaan.
  4. Takaisinmaksun viivästyminen: Jos et pysty maksamaan lainanlyhennyksiä ajallaan, se voi johtaa korkokustannusten kasvuun ja heikentää luottotietojasi.

Vastuut:

  1. Rehellinen arvio tuloista: Laske tulosi ja menosi tarkasti ennen lainan ottamista. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, pystytkö maksamaan lainaa takaisin ilman ongelmia.
  2. Koronvaihtelujen huomioon ottaminen: Seuraa markkinoiden korkokehitystä ja varaudu korkojen mahdolliseen nousuun.
  3. Vastuu takaisinmaksusta: Sinulla on vastuu maksaa laina sovittuina eräpäivinä takaisin.
  4. Tarpeellisuuden arviointi: Harkitse tarkasti, tarvitsetko lainaa oikeasti vai voitko säästää tarvittavan summan.

Lainan käyttökohteet

Lainoja voi käyttää moniin eri tarpeisiin, kuten suuriin hankintoihin ja remonttiin tai muihin kulutustarpeisiin.

Lainojen vertailu auttaa löytämään parhaan lainan juuri sinun tarpeisiisi.

Suuret hankinnat ja remontti

Lainaa tarvitaan usein, kun suunnittelet suuria hankintoja tai kotisi remonttia.

Esimerkiksi uusi auto tai isompi kodinkone voi vaatia rahoitusta. Remontti voi olla kallis, ja lainan avulla voit kattamaan sen kustannukset ilman suuria säästöjensiirtoja.

Remontin kustannukset voivat vaihdella suuresti, joten lainan määräkin voi olla pieni tai suuri.

Hyvä vertailu takaa, että saat parhaan koron ja ehdot, ja voit säästää huomattavia summia.

Vertailu kannattaa tehdä useiden palveluiden välillä. Näin saat käsityksen siitä, millaista korkoa ja maksua voit odottaa, ja voit löytää sinulle edullisimman lainan.

Mukana voi olla esimerkiksi ilmaisia vertailupalveluita, joita on helppo käyttää netissä.

Muu kulutus

Lainaa voidaan tarvita myös muunlaiseen kulutukseen. Tämä voi olla matkustamiseen, häiden järjestämiseen tai vaikka tavaroiden ostamiseen.

Toisin kuin isot hankinnat, pienemmän kulutuksen rahoittaminen on usein joustavampaa ja vaatii pienempiä summia.

Lainojen vertailu on tässäkin tärkeää. Pienemmät lainat voivat sisältää piilokustannuksia, kuten avaus- ja tilinhoitomaksuja.

Luotonantajalta voi saada tarjouksia nopeasti. Usein yhdellä hakemuksella voit saada useita eri tarjouksia vertailtavaksi.

Tämä tekee prosessista helpon ja nopean, ja voit valita lainan, joka sopii juuri sinun tarpeisiisi.

Loppujen lopuksi on tärkeää löytää laina, joka ei pelkästään kata kulutustarpeesi, vaan myös sopii maksukykysi ja budjettisi kanssa.

Lainavertailu usein kysytyt kysymykset

Lue alhaalta vastaukset usein kysyttyihin kysymyksiin.

Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14750 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.65 % laskettuna lainasummalle 10000 €, kun takaisinmaksuaika on 10 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 7.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14749 €, eli 123 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4,19 % - 19,50 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Todellinen vuosikorko laskettuna 10 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 8.15%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 10 000 € lainalle 120.59 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 14 471 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 3 871 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,5 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €).
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4,50 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainasumma 22 000 € laina-aika 6 vuotta vuotta. Kustannus 6 583 € mikäli tod.korko on 9.46%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 28 583 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 4,68 % - 19%
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
2000 € - 60 000 € 1 - 18 vuotta 5,99 % - 10 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: 15 000 € laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 0 €/kk), tällöin lainan kokonaiskulut on 21 490,8 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 10000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15840 €, eli 132 €/kk.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
500 € - 60 000 € 1 - 15 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Lainan kilpailutus
Lainasumma Laina-aika Korko
1000 € - 60 000 € 1 - 20 vuotta 4 % - 20 %
Täytä hakemus Tarkista yhteistyökumppanit
Esimerkki: Kun lainasumma on 10 000 €, korko 6,5 %, takaisinmaksuaika 10 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 119 €, takaisinmaksettava summa 14 226 € sekä todellinen vuosikorko on 7,73 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.

10 €

20 €

30 €

40 €

50 €

60 €

70 €

80 €

90 €

100 €

150 €

200 €

250 €

300 €

350 €

400 €

450 €

500 €

550 €

600 €

650 €

700 €

750 €

800 €

850 €

900 €

950 €

1000 €

1100 €

1200 €

1300 €

1400 €

1500 €

1600 €

1700 €

1800 €

1900 €

2000 €

2100 €

2200 €

2300 €

2400 €

2500 €

2600 €

2700 €

2800 €

2900 €

3000 €

3100 €

3200 €

3300 €

3400 €

3500 €

4000 €

4500 €

5000 €

5500 €

6000 €

6500 €

7000 €

7500 €

8000 €

8500 €

9000 €

9500 €

10000 €

11000 €

12000 €

13000 €

14000 €

15000 €

16000 €

17000 €

18000 €

19000 €

20000 €

21000 €

22000 €

23000 €

24000 €

25000 €

26000 €

27000 €

28000 €

29000 €

30000 €

31000 €

32000 €

33000 €

34000 €

35000 €

36000 €

37000 €

38000 €

39000 €

40000 €

41000 €

42000 €

43000 €

44000 €

45000 €

46000 €

47000 €

48000 €

49000 €

50000 €

51000 €

52000 €

53000 €

54000 €

55000 €

56000 €

57000 €

58000 €

59000 €

60000 €